В последнее время актуальным стал вопрос о том, В рамках статьи будет разобран ответ на него, а также будет дан прогноз, что же ожидать в ближайшем будущем.
Общая информация
В Российской Федерации пенсионная система базируется на двух основных компонентах: страховой и накопительной частях. Первый достался нам в наследство ещё со времён Советского Союза. Второй же компонент был введён в эксплуатацию с 2002 года, когда был дан старт пенсионной реформе. Что же послужило причиной такой стратегии?
В Советском Союзе наблюдалась относительно низкая продолжительность жизни (сравнительно с современной). При этом в семьях было довольно много детей, из-за чего численность работающего поколения превышала количество пенсионеров. При существующих сегодня тенденциях это уже не приносит прошлого эффекта. Поэтому было решено сделать следующее: работающие граждане платят взносы в пенсионный фонд. Все деньги идут на выплату пенсионерам.
Учитывая, что процессы старения продолжаются и количество работников уменьшается, средств для осуществления выплат не хватает. Частично эта проблема решалась благодаря трансферам бюджета, но в условиях падения доходности экспортных статей денег недостаточно.
Что было решено сделать?
Смысл заключался в том, чтобы постепенно перейти к накопительной системе. В таких случаях выплаты на старость будут зависеть не от государства, а от работника. А кому положена накопительная часть пенсии? Тому, кто имеет желание её оформить и родился после 1967 года. Но как только накопительная часть (как уже состоявшихся, так и будущих) стала солидной суммой, правительство поддалось искушению использовать эти средства для решения имеющихся проблем.
И вот мы подходим к интересующей большинство людей части. Будем сейчас разбираться, что значит "заморозить" накопительную часть пенсии. Впервые об этом объявили в 2013 году. Тогда рост экономики Российской Федерации начал замедляться. Рубль же перешел в стадию девальвации. Решение о том, что нужно перевести в государственное ведение, помогло правительству найти в 2014 году дополнительно 243 миллиарда рублей, пускай и такой ценой.
Продолжение использования такого механизма
Осенью 2014 года приняли решение о необходимости продлить мораторий относительно заморозки пенсионных накоплений и на 2015 год. Этот маневр позволил получить 307,4 миллиарда рублей. Таким образом, было положено начало изыманию, в прямом смысле слова, денег, что были отложены на будущее. Почему именно такая формулировка, мы сейчас разберёмся.
Накопительная часть пенсии в НПФ и в ГПФ идет на то, чтобы покрыть текущие расходы за счёт выплат в будущем. Конечно, на бумаге за это предусмотрена компенсация, но как она будет реализована - это под большим вопросом. Можно привести слова Николая Платошкина, профессора Московского гуманитарного университета о том, что пенсионная реформа провалилась. Нечто подобное можно было наблюдать и ранее, когда ответственность за будущее людей была буквально переложена на них самых.
Почему так случилось?
Итак, теперь мы знаем, что значит «заморозить» накопительную часть пенсии. Давайте рассмотрим причины возникновения такой ситуации. Если приводить слова того же Платошкина, то он считает, что корень такой ситуации кроется в следующем:
- Работодатели не доплачивали средства
- Государство, вместо того чтобы ужесточить требования к ответственности бизнеса для сведения планируемого и реального бюджета, решило конфисковать накопления у людей.
Более того, Платошкин считает, что повышение пенсионного возраста - это только дело времени. Ведь проблемы остаются нерешенными, тогда как страна постоянно встречается с новыми вызовами.
Всё ли так плохо?
Давайте будем смотреть на всё критически. В своё время вице-премьер сообщила, что из-за введения моратория на формирование накоплений никто из граждан РФ не пострадает. Все средства, которые сейчас забираются государством, зачисляются на счета людей, на основании них и будет сформирован пенсионный капитал. Единственная разница только в том, что это будет проведено по линии страховой системы. Ей вторит и глава ПФР. Но здесь настораживает несколько фактов:
- Первоначально заморозка планировалась исключительно на 2014 год.
- В реальности же сейчас она продлена до 2019 года.
- Накопительная пенсия - это, по сути, инвестиционный капитал. И её изъятие ускорению роста экономики не способствует.
Это, впрочем, можно было понять и ознакомившись со сценариями макроэкономического прогноза, который предоставил Минэкономразвития.
Что лучше: специфика и особенности
Страховая часть растёт исключительно за счёт индексации, что проводится правительством. Накопительная же увеличивается благодаря инвестиционному доходу. Сказать точно, какой вариант позволит получать больше прибыли через 30-40 лет, сейчас проблематично. Но накопительная часть обладает серьезными плюсами.
Для начала следует отметить, что она может быть передана по наследству. Кроме того, может быть запрошена единовременная выплата из накопительной части пенсии. Правда, для этого должны быть веские основания. Единовременная выплата из накопительной части пенсии может выдаваться при смерти человека, для которого она собиралась, или в случае тяжелой болезни. Но для этого необходимо будет побегать с бумагами, не исключено, что и по судовым инстанциям. Также, если иметь две точки опоры, то это уменьшает вероятность возникновения негативной ситуации, а при её появлении можно минимизировать потери.
Заключение
Вот мы и разобрались, что значит «заморозить» накопительную часть пенсии. Напоследок хочется дать небольшой совет. Не стоит концентрироваться исключительно на такой организации, как пенсионный фонд. Накопительная часть пенсии - это, по сути, весьма специфический инвестиционный портфель. Можно направлять эти деньги на концентрацию отдельного не подконтрольного (в таком смысле слова) государству пакета ценных бумаг. А можно поступить и по-иному - вложить все свободные средства в детей. Ведь правильно воспитанные дети - это тоже своего рода инвестиция, которая к тому же понадёжней государственной поддержки будет.
Не стоит также забывать и то, что сейчас (пока что) действуют различные программы вроде материнского капитала. И пока есть возможность - ею необходимо воспользоваться. Ведь никто не сможет позаботиться о нас лучше, нежели мы сами. Необходимо помнить про это поистине золотое правило. А пенсия, что присуждается государством… Что ж, если она будет, то её можно считать хорошим дополнением на старости лет, которое позволит сделать последние годы на этой земле более-менее приятными.
Российские граждане, чиновники всех уровней активно обсуждают последние новости относительно накопительного элемента пенсии.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
У большинства из них возникает много вопросов, сопряженных с проведением реформы в пенсионной системе, введением моратория на осуществление перемещения накопительного элемента пенсии в коммерческие пенсионные фонды, присвоения накопительному элементу пенсии статуса накопительной пенсии.
Что это значит
Российских граждан волнует вопрос о приостановлении правительством размещения накопительного элемента пенсии в коммерческий пенсионный фонд.
На протяжении двух последних лет он не передается в распоряжение коммерческого пенсионного фонда, потому что происходит образование страховой части распределительной пенсионной системы.
Чтобы сформировать ее правительство использует все поступления, которые работодатели перечисляют в качестве пенсионных взносов по программе обязательного страхования.
У конкретных застрахованных лиц в результате проведения указанной финансовой операции прекратилось формирование страховой части пенсии.
Правительством на сегодняшний день не установлен порядок, механизм совершения возврата гражданам денежных средств, составляющих пенсионные накопления.
В число указанных лиц вошли:
- мужчины 1953 года рождения:
- женщины 1957 года рождения:
- граждане, которые родились до наступления 1966 года.
За два года собралась незначительная сумма, но ее можно получить сразу по первому требованию.
Российским гражданам в течение минувших двух лет было предоставлено право избрания способа размещения средств, перечисляемых работодателем в качестве страховых взносов. Их размер составляет 16% от заработной платы работника.
Соответственно нормам правовых актов применялись вариации:
Если гражданин своевременно не сдал заявление, чтобы накопительный элемент пенсии был переведен в НПФ, то с начала этого года по умолчанию взносы будут в полном объеме перечисляться в страховую часть пенсии.
«Заморозка» накопительной пенсии коснулась граждан, которые родились в 1967 году и последующие за ним. Каждый месяц уплату по страховым взносам в ПФР совершает работодатель.
Он осуществляет перечисление денежной суммы в размере 22%, которые отчисляются от заработной платы работника. Из указанной суммы 16% зачислялись в страховую часть пенсии, а 6% в накопительную часть пенсии.
Но в продолжение двух прошедших лет соответственно правилам реформы средства зачисляются исключительно в страховую часть пенсии. При этом накопительная пенсия не увеличивается.
Закон о заморозке накопительной части пенсии
Федеральный закон «О накопительной пенсии» был издан 28 декабря 2013 за номером . Он вступил в действие с января 2020 года.
Сообразно его предписаниям российским гражданам установлены две отдельные пенсии:
- накопительная;
- страховая.
Следует заметить, что проводимая в пенсионной системе реформа не коснется уже вышедших на пенсию граждан, как лиц, которым предстоит уйти на пенсию в течение последующих 5 лет.
Накопительная пенсия образовывается из компонентов:
- добровольных взносов, которые вносит застрахованное лицо;
- дохода, извлекаемого в результате ее инвестирования в различные проекты частным пенсионным фондом или управляющей компанией
Система с накопительной пенсией обладает вероятным риском, потому что при ее инвестировании могут возникнуть убытки. Любой российский гражданин на свой страх и риск мог поместить накопительную пенсию в НПФ, но у него была еще возможность, вносит платежи в страховую пенсию.
Чем грозит
Некоторые аналитики и эксперты полагают, что введение моратория на накопительный элемент пенсии никоим образом не отразится на конечном результате. Страховые взносы фиксируются в качестве пенсионных прав на индивидуальном лицевом счете в ПФР.
Пенсионные права и пенсионные накопления значительно отличаются друг от друга. Пенсионные накопления представлены реальными денежными средствами, что нельзя сказать о пенсионном праве.
В Российской Федерации функционирует совмещенная пенсионная система, поэтому большая часть страховых взносов перенаправляется на осуществление выплат пенсий гражданам, находящимся на заслуженном отдыхе.
Но объем денежных средств, потребных для осуществления выплат намного превышает объем поступающих страховых взносов. Разница оплачивается за счет федеральных бюджетных средств.
В прошлом году в результате перечисления правительством страховых взносов в распределительную систему они остались в бюджете Пенсионного фонда, вследствие чего Министерство финансов сэкономило порядка 270 миллиардов рублей. А российские граждане в результате «заморозки» накопительной пенсии в принципе ничего не утратили.
Введение моратория для экономики страны невыгодно, так как переданные в НПФ средства ранее инвертировались в фондовый рынок.
При «заморозке» внешние рынки закроются для НПФ, и произойдет отток капитала с рынка. По сущности данное явление проявится в том, что банки вне зависимости организационно-правовой формы смогут взять в долг меньше денежных средств на фондовом рынке.
Банки не смогут удовлетворить большинство заявок на получение кредита. Но основным минусом явления станет большая процентная ставка на кредит.
Важные моменты
Отличительным признаком страховой части пенсии является осуществление перевода поступающих взносов в некие баллы. К тому же она не подлежит наследованию.
Страховая пенсия индексируется государством каждый год в зависимости от уровня инфляции. Она не подлежит управлению, поэтому невозможно влиять на ее размер.
Накопительная пенсия переходит в распоряжение НПФ или управляющей компании, которые используют ее в коммерческом обороте с целью получения дохода.
Она подлежит наследованию, индексируется за счет дохода, полученного от осуществления инвестирования. Ее не используют в качестве выплат пенсий нынешним пенсионерам. Ее размер можно увеличивать за счет внесения добровольных взносов.
Одним из важных элементов пенсионного обеспечения является государственное софинансирование, позволяющее реально повысить размер пенсии.
Его сущность заключается в получение от государства 1000 рублей за каждые внесенные на счет 1000 рублей, то есть государство удваивает взносы. Программа продолжает действовать, поэтому каждый желающий может повысить свою пенсию, получив 12 000 рублей от государства в течение года.
Накопительная пенсию возвращается в качестве срочных выплат, если она состоит из:
- взносов работодателя индивидуальные взносы;
- доходы от инвестирования накопительной части пенсии;
- накопленные средства, сформированы вследствие участия в программе государственного софинансирования.
Величина накопительной пенсии должна превышать общий размер трудовой пенсии, которая устанавливается пенсионеру по старости на 5%.
В период осуществления процесса «заморозки» накопительная пенсия не будет увеличиваться за счет вновь поступивших взносов, поэтому начисляемый на них инвестиционный доход существенно уменьшится.
У застрахованных лиц теряется возможность назначения правопреемников, так как нельзя будет наследовать средства в период проведения процесса «заморозки». Но страховая часть пенсии будет значительно увеличена.
Образованные до 2020 года пенсионные сбережения не подлежат воздействию процесса «заморозки». Они будут находиться на индивидуальных счетах российских граждан в выбранном ими негосударственном пенсионном фонде или управляющей компании.
И в добавлении к вышесказанному необходимо заметить, что законопроектом было предложено продление моратория на наступивший год.
Данное указание опять распространено на трудоспособных российских граждан 1967 года рождения и моложе. В этом году страховые взносы полностью будет перечислены в Пенсионный фонд, где осуществляется формирование страховой пенсии.
Видео: Заморозка накопительной части пенсии
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Граждане, попавшие под повышение возраста пенсий, смогут получать ее негосударственную часть по старым правилам — с 55 лет женщины и с 60 мужчины.
При этом это касается только тех договоров, которые были заключены до 31 декабря прошлого года.
Прибавка в 3,3 тыс. рублей
По данным издания, для назначения личной пенсии частным фондам нужно убедиться, что россиянин не получает выплаты в Пенсионном фонде страны. Начало личных и государственных пенсионных выплат в этом случае может не совпадать.
«В Минтруде подчеркнули, что повышение пенсионного возраста не должно касаться ранее заключенных с НПФ договоров», — говорится в публикации.
Разъяснить ситуацию с клиентами в рамках негосударственного пенсионного обеспечения ведомство просили члены НАПФ. Частные фонды для назначения личной пенсии должны подтверждать наличие у гражданина оснований для этого в . Теперь возраст начала выплат личных и государственных средств может не совпасть.
В Минтруде заявили, что изучают возможность распространить практику и на новые соглашения.
То есть, для договоров, заключенным и после 1 января 2019 года. Минтруда запросило позицию , и , чтобы оценить социально-экономические последствия такого шага. В ЦБ отметили, что по новым пенсионным договорам возраст назначения выплат будет постепенно расти.
Сейчас в России негосударственную пенсию формируют 4,6 млн человек, общий объем их средств на конец 2018 года оценивался в 800 млрд рублей,
Из этих 4,6 млн граждан 40% имеют индивидуальные договоры и копят на пенсию сами, без софинансирования третьей стороны, например, работодателя. Остальные — участники корпоративных пенсионных программ.
По данным ЦБ на конец III квартала 2018 года, негосударственную пенсию получали 1,5 млн граждан.
Размер негосударственной прибавки к пенсии составила в среднем 3,3 тыс. рублей в месяц.
Заморозка сэкономила 2 трлн рублей
В настоящее время средний размер пенсии в России составляет 14,1 тыс. рублей. С 1 января 2019 года среднемесячное увеличение страховой пенсии по старости неработающим пенсионерам составило 1 тыс. рублей. То есть индексация пенсий в этом году составит 7%. В 2020 году она запланирована на уровне 6,6% и 6,3% в 2021 году.
Кстати, Пенсионный фонд России имеет деньги на индексацию не только благодаря доходам, но и за счет заморозки пенсионных накоплений части работников. Напомним, пенсионное обеспечение россиян строится на страховом взносе (22% зарплаты), который делится на две части: 16% — страховая, она поступает в ПФР. И 6% от зарплаты — это накопительная часть, которая может перечисляться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для инвестирования в ценные бумаги с целью получения дополнительного дохода.
Напомни, что в 2014 году власти решили временно заморозить пенсионные накопления на год. С тех пор отчисления в накопительную часть пенсии в размере 6% от зарплаты идут на выплаты нынешним пенсионерам.
Потом заморозку продлили еще на год. В прошлом году заморозку пенсионных накоплений снова продлили. Уже до 2020 года.
Как заявлял тогда министр труда и соцзащиты , заморозка помогла сэкономить около 2 трлн рублей. 5 декабря 2018 года одобрил закон о продлении заморозки накопительной пенсии на три года вперед. Закон коснется тех, кто родился позже 1967 года и добровольно подал заявление в ПФР о формировании накопительной пенсии. До принятия закона о заморозке граждане могли распорядиться отчислениями самостоятельно: направить на формирование собственных пенсионных накоплений или передать в страховую часть, увеличив баллы для расчета своей страховой пенсии.
После заморозки пенсионных накоплений граждане начали жаловаться, что государство лишило их права распоряжаться собственной пенсией. В ответ власти предложили концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). При этом страховая часть пенсии остается без изменений, а накопительную гражданин (а не работодатель) будет накапливать сам и сам будет ею распоряжаться. Речь идет о тех гражданах, которые вопреки всему, поверят государству и начнут копить на старость под присмотром властей.
Россияне не рассчитывают жить на одну только пенсию при достижении нетрудоспособного возраста. По данным опроса, проведенного рекрутинговым агентством SuperJob, треть россиян намерены работать на пенсии, 19% респондентов рассчитывают на личные сбережения, 3% надеются на помощь детей, и примерно столько же — на инвестиции в негосударственные пенсионные фонды (НПФы). Среди других вариантов дохода опрошенные предлагали получение средств от сдачи в аренду недвижимости, продажи продуктов подсобного хозяйства и изделий ручной работы.
Лишь 16% согласны жить только на государственную пенсию.
При этом средний размер пенсии, на который бы согласились россияне, составляет 37,3 тысячи рублей в месяц. Примечательно, что в 2016 году в ходе аналогичного опроса этот показатель составил 35,2 тысячи рублей. При этом у мужчин запросы на три тысячи рублей больше, чем у женщин: представители сильного пола хотели бы получать на пенсии 38,9 тыс. руб., их вторые половины — 35,8 тыс. рублей.
Действующим законодательством она "заморожена" по 2019 год. Значит, деньги, которые должны были идти на накопительную часть пенсии (у тех, кто ее выбрал), будут и дальше идти в страховую ее часть и учитываться в ней, конвертируясь в баллы. Об этом написано в пояснительной записке к документу. Сами деньги пойдут на текущие выплаты сегодняшним пенсионерам.
Впрочем, такой поворот не стал сенсацией. По мнению экспертов, то, что "заморозку" продлят, было очевидно. С одной стороны, направление накопительной части пенсий в страховую позволяет уменьшить трансферты из федерального бюджета на выплату пенсий нынешним пенсионерам, говорит доктор экономических наук Сергей Смирнов. С другой, уверен эксперт, накопительная пенсия в том виде, в каком она была введена в России несколько лет назад, уже не вернется.
"Эти деньги, по сути, "омертвлены" для государственной пенсионной системы. Теперь нужен новый формат", - сказал он "РГ".
Понимают это и в правительстве. В связи с этим и разрабатывается новая система - индивидуального пенсионного капитала (ИПК). И после того, как она будет запущена, вопрос о "заморозке" или "разморозке" прежних пенсионных накоплений отпадет сам собой. ИПК заменит накопительную пенсию в "старом" виде, считают эксперты.
Как недавно сообщил журналистам замминистра финансов России Алексей Моисеев, индивидуальный пенсионный капитал может появиться уже в 2019 году. А в конце этого года минфин планирует внести в правительство законопроект, который установит базовые принципы ИПК.
Накопительная пенсия "в старом" виде не вернется, ее заменит индивидуальный пенсионный капитал
Сейчас работодатель платит за работника в пенсионную систему 22 процента от его зарплаты. 16 процентов из них - это деньги, автоматически идущие на страховую часть пенсии, а вот что касается шести процентов, человек мог направить их в негосударственный пенсионный фонд. Индивидуальный пенсионный капитал предполагает, что средства, которые платит за работника работодатель, так и будут направляться в Пенсионный фонд России. Но если работник хотел бы, чтобы его пенсия была в последующем больше, чем ему может обеспечить государство, он сможет включиться в систему и отчислять от своей зарплаты до шести процентов в выбранный им негосударственный пенсионный фонд. Точнее, отчисления будет делать работодатель, но уже не за счет своих средств, а с зарплаты работника. Деньги, который человек будет добровольно перечислять в пенсионную систему, не будут облагаться подоходным налогом. Сначала с зарплаты будут делать пенсионные отчисления, а потом уже с оставшейся суммы будет вычитываться НДФЛ. Для того чтобы включиться в систему, человеку нужно будет написать заявление. Кстати, этот вопрос вызвал много споров. В минфине, где взращивается идея ИПК, были убеждены, что "подписка" на добровольные пенсионные отчисления должна быть автоматической, по умолчанию, а если человек не хочет в этом участвовать, тогда должен писать заявление, чтоб отказаться. Но минтруд был против такого "навязывания".