Размер вашей будущей пенсии зависит от многих показателей: от стажа, присвоенных званий, вашей официальной заработной платы, коэффициента инфляции и других критериев. Порой бывает так, что рассчитать самому хотя бы приблизительный уровень своей пенсии становится очень сложно, поэтому в этой статье будет подробно показано, как высчитать размер пенсии с помощью официального портала Пенсионного Фонда России, сайта Госуслуг, а также при личном обращении в отделение ПФР вашего города.
Как узнать размер пенсии через Госуслуги
Официальный сервис способен направить запрос на детальную информацию о ваших нынешних пенсионных накоплениях. Таким образом, вы сможете примерно рассчитать как быстро копятся ваши отчисления и сравнить их со средними показателям коэффициента пенсии по стране.
- Зайдите на портал Госуслуги и выполните вход в свой личный кабинет. Если у вас до сих пор нет учётной записи, то самое время зарегистрировать её. После регистрации и подтверждения личности вам станут доступны практически все государственные услуги в одном сайте: вы сможете заказывать справки и получать всю нужную информацию, это существенно уменьшит поток граждан в отделения государственных учреждений страны.
- После входа кликните на вкладку “Каталог услуг” вверху сайта. Во всплывающем меню выберите кнопку “Весь каталог” и нажмите на неё.
- Пролистайте страницу вниз, пока не увидите раздел “Пенсия, пособия и льготы”. Снизу найдите маленькую серую кнопку “Все услуги” и пройдите по ней.
- В разделе популярных услуг вы увидите окно “Извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР”. Нажмите на него.
- Теперь вам нужно кликнуть по яркой синей кнопке “Получить услугу”. Также вы можете ознакомиться с порядком предоставления данной информации в левой части экрана.
- Заполните первый раздел. В большинстве случаев, он заполняется автоматически, так как сайт имеет всю необходимую информацию о вас.
- Во втором разделе вы увидите дату подачи заявления. Кроме этого, вы можете выслать форму себе на почту или просто сохранить данный бланк для дальнейшего личного обращения в Пенсионный Фонд России. Выберите интересующий вас способ либо кликните “Отправить запрос” и дождитесь удовлетворения от онлайн сервиса Госуслуги. Следить за выполнением запроса вы можете прямо в своём личном кабинете.
Как узнать размер пенсии на сайте Пенсионного Фонда России
Онлайн портал ПФР даёт возможность гражданам узнать приблизительный размер своих будущих пенсионных отчислений прямо на сайте. Для этого зайдите на сайт фонда по ссылке: http://www.pfrf.ru
- Кликните по разделу “Электронные услуги”.
- Обратите внимание, что для получения этой услуги регистрация не требуется. В нижней части экрана найдите графу “Пенсионный калькулятор” и нажмите на неё.
- Заполните все строки в появившемся окне. Заполняйте их внимательно и вдумчиво, так как бланк предполагает внесение теоретической информации о событиях, которых ещё не случилось.
- После заполнения бланка кликните “Рассчитать”.
Тут же сервис проанализирует полученную информацию и даст вам приблизительный расчёт пенсии. Учтите, что это только теоретическая цифра в соотношении средних пенсий на текущий год. Каждый год пенсия переиндексируется, согласно инфляции.
Кроме онлайн сервисов, любой гражданин может обратиться в ПФР по месту своего жительства и попросить сотрудников дать достоверную информацию о размере своих накоплений на текущий год. Если вы хотите увеличить размер будущей пенсии, то для вас есть множество полезных советов в другой статье:
Для того чтобы иметь право на получение страховой пенсии, гражданин должен соответствовать ряду требований. В том числе иметь минимальный трудовой стаж. Какая будет пенсия, если нет трудового стажа, или его недостаточно вы можете узнать из данной статьи.
Виды пенсии
В законодательстве выделены следующие виды .
По старости
Основной вид пенсионного обеспечения в РФ. Право на ее начисление получают все граждане, достигшие установленного в законе возраста и имеющие минимальный трудовой стаж.
При получении инвалидности
В данном случае можно выделить страховую пенсию, которую выплачивают всем гражданам, имеющим инвалидность, установленную медицинской комиссией. И государственную пенсию инвалидам. Она выплачивается только людям получившим инвалидность в определенных ситуациях (техногенные катастрофы, исполнение воинского долга, участникам ВОВ и т. д.)
За выслугу лет
Выплачивается гражданам, осуществляющим службу в государственных органах в течение определенного количества лет. Сюда также относятся военные, космонавты и летчики-испытатели.
Семье при потере кормильца
Этот вид пенсии также можно разделить на социальную и государственную. Первая выплачивается иждивенцам умершего гражданина, вторая семьям военнослужащих и космонавтов, а также погибших в результате техногенных катастроф.
Социальная пенсия
Назначается гражданам страны и лицам без гражданства, проживающим в России не менее 15 лет при условии, что у них нет прав на страховую пенсию.
Данным законом устанавливается пенсионное обеспечение, в котором не участвуют страховые взносы граждан. Социальная пенсия призвана защитить те категории граждан, которые не имеют права получать страховую пенсию по достижению старости.
Разница между страховой и социальной пенсиями
Страхования пенсия в ряде случаев имеет преимущество перед социальной:
- Право на ее получение появляется у граждан на 5 лет раньше . То есть социальную пенсию можно начать получать только по достижению 65 и 60 лет, для мужчин и женщин соответственно. Страховая пенсия в общих случаях назначается в 60 и 55 лет, а при наличии определенных льгот, еще раньше.
- Сумма страховой пенсии почти всегда превышает предельный размер социальной. Соответственно при индексации ее рост происходит быстрее.
- Если пенсионер продолжает работать с официальной зарплатой, его пенсия пересчитывается каждый год с учетом дополнительных взносов в Пенсионный фонд.
- Пенсионер не лишается страховой пенсии по старости, если он официально трудоустроен , а социальную перестают платить, когда за гражданина перечисляются взносы в ПФР.
Условия предоставления , особенно увеличение возраста, имеет под собой цель стимулировать граждан трудоустраиваться официально, с внесением в бюджет всех установленных законом взносов.
В каких случаях назначается социальная пенсия
Социальная пенсия назначается в следующих случаях:
- если гражданин является ребенком-инвалидом или имеет любую группу инвалидности;
- детям, у которых умерли один или оба родителя до совершеннолетия либо до 23 лет при условии, что они обучаются на очной форме;
- гражданам, относящимся к малочисленным народам Севера, которые достигли возраста 50 и 55 лет, для женщин и мужчин соответственно;
- гражданам РФ, которые перешагнули возрастной рубеж в 60 и 65 лет, для мужчин и женщин соответственно;
- иностранным гражданам и лицам без гражданства, которые пребывают на территории страны не менее 15 лет и достигли возраста 60 и 65 лет соответственно.
Выплата социальной пенсии гарантирует, что категории граждан, указанные в двух последних пунктах, не останутся без средств к существованию при достижении определенного возраста.
Какой минимальный размер начислений?
Социальная пенсия устанавливается в твердом денежном выражении.
Для граждан, получающих данный вид обеспечения по старости, она составляет 5034,35 рублей. Эта сумма установлена до 1 апреля 2018 года.
ФЗ «О государственной социальной помощи» № 178 от 17.07.1999 говорит о том, что минимальное обеспечение пенсионера не должно быть меньше, чем прожиточный минимум в регионе. Поэтому тем, кто получает социальную пенсию, производится доплата.
Как правило, доплата производится до прожиточного минимума, установленного в среднем по стране. В 2016 году эта сумма составляла 8803 рубля, в 2017 году она снизилась до 8540 рублей. Но тем, кому была установлена доплата до уменьшения, она снижаться не будет. Это коснется только тех, кому надбавка будет начисляться после изменений.
Как оформить социальную пенсию: пошаговая инструкция
Граждане, которые не имеют права на получение страховой пенсии, могут обращаться за начислением социальной, только после достижения возраста 60 (женщины) и 65 (мужчины) лет.
Какие документы нужны
Какие нужны документы для начисления социальной пенсии:
- заявление о назначении пенсии;
- паспорт РФ или другого государства;
- документы, подтверждающие право на социальную пенсию (свидетельства о смерти, документы устанавливающие родство, документы, устанавливающие факт пребывания на территории РФ, справки об инвалидности и т. д.).
Если перечисленные выше то их повторное предоставление не требуется.
Куда обратится
Для начисления пенсии гражданин может обратиться в любое отделение Пенсионного фонда по месту регистрации или жительства. Приходить лично в отделение необязательно. Документы можно отправить почтовым отправлением или подать через многофункциональные центры.
Управление Пенсионного Фонда РоссииУсловия и сроки назначения
Заявление о социальной пенсии должно быть рассмотрено не позднее чем в 10-дневный срок с момента его регистрации.
Если после рассмотрения Пенсионный фонд отказал человеку по причине предоставления неполного пакета документов, то у него есть три месяца на устранение. Если он уложится в этот срок, то моментом обращение в ПФР будет считаться дата приема заявления. То есть человек не потеряет пенсию за этот срок.
Пенсия назначается с начала месяца, независимо от того в какой день гражданин обратился. Исключение составляет случай, когда право на социальную пенсию возникло после получения пенсии по инвалидности.
Есть ли формула расчета суммы социальной пенсии для безработных?
Сумма социальной пенсии не имеет формулы, она устанавливается в фиксированной сумме, которая утверждается на законодательном уровне. Эта сумма не меняется от наличия стажа, который не достигает, установленного минимума.
Прекращение выплат социальной пенсии
Социальная пенсия приостанавливается, если пенсионер устраивается на официальную работу и возобновляется с момента увольнения. В этом случае пенсия будет назначена не с начала месяца, а со дня, следующего за увольнением.
Какие документы нужны для оформления пенсии по старости
Для назначения социальной пенсии гражданин, не имеющий трудового стажа, должен предоставить:
- Заявление о начислении пенсии, установленного образца.
- Документ, подтверждающий личность, гражданство и место проживания. Таким документом служит паспорт РФ.
Факт отсутствия регистрации по месту жительства не является препятствием для назначения социальной пенсии.
Как оформить документы: пошаговая инструкция
Основной документ, который нужно правильно заполнить для получения социальной пенсии - это заявление. Оно составляется на установленном бланке.
Порядок заполнения заявления:
- наименование ПФР, куда подается заявление;
- ФИО заявителя полностью;
- номер свидетельства пенсионного страхования;
- гражданство и страна проживания (если отличается);
- место регистрации или место жительства, номер телефона;
- паспортные данные;
- половая принадлежность;
- данные законного представителя пенсионера, если последний является недееспособным;
- отметить в перечисленном перечне вид пенсии, который положен заявителю;
- сведения об официальном трудоустройстве;
- сведения об иждивенцах;
- сведения о государственной помощи в виде пенсий и содержаний;
- согласие на перерасчет пенсии;
- список прилагаемых к заявлению документов;
- личная подпись заявителя и дата подачи заявления;
- место, где заявитель будут получать пенсию.
Если документы подаются не лично, то к заявлению прикладывается копия паспорта. Оригинал нужно будет предоставить при личном обращении.
Кто не получит поддержку от государства?
Отказать в получении страховой пенсии могут не только при отсутствии необходимого стажа, но и в случае, когда у гражданина не хватает необходимых баллов. Минимальное количество баллов в 2017 равняется 11, 4 и с каждым годом оно увеличивается на 2,4.
В таких случаях государство берет на себя расходы по обеспечению граждан пенсионного возраста, выплачивая им социальную пенсию.
Законодательная база
- Федеральный закон «О государственном пенсионном обеспечении в РФ» № 166 от 15.12.2001 – устанавливает порядок получения социальной пенсии;
- Федеральный закон «О государственной социальной помощи» № 178 от 17.07.1999 – дает право на доплату до прожиточного минимума;
- Федеральный закон «О страховых пенсиях» № 400 от 28.12.2013 года – устанавливает минимальный стаж и величину баллов, которые необходимы для получения страховой пенсии.
Для примера взяли россиянку Галину Ивановну, которая выходит на заслуженный отдых в этом году. Ей 55 лет. Стаж работы — 35 лет. Цифры в формулах, которые не поддаются логическому объяснению, мы попросили прокомментировать их разработчиков — сотрудников Минздравсоцразвития РФ.
1. Часть пенсии, заработанная до 1 января 2002 г. — начала пенсионной реформы
Страховая дореформенная часть:
0,62 × 1,2 × 1671 — 450 = 793,22
0,62 — коэффициент, в который переводят стаж, отработанный до 2002 г. По 0,55 дают женщинам за 20 лет стажа (мужчинам — за 25). Плюс за каждый год сверх 20 лет по 0,01 (но не более 0,2). Так как Галина Ивановна до 2002 г. отработала 27 лет, к 0,55 ей добавят 0,07.
1,2 — коэффициент, в который переводят среднемесячную зарплату. Чтобы его рассчитать, берут среднемесячный заработок будущего пенсионера за 24 месяца 2000-2001 гг. (или за любые 60 месяцев до 01.01.2002 г.; можно учитывать и советский период). Его делят на среднюю зарплату по стране за этот же период (по данным Росстата). У нашей пенсионерки средняя зарплата в то время была 8000 руб., а в общем по стране — 1494,5 руб. Соответственно, этот коэффициент для неё равен 5,4. Но по закону он не может быть больше 1,2 (для северян 1,4-1,9). Получается, что Галине Ивановне при расчёте пенсии учтут не всю зарплату, а только ту часть, которая на 20% больше средней по стране.
1671 руб. — зафиксированный в законе средний заработок по стране за III квартал 2001 г. (последняя известная на то время среднемесячная зарплата).
450 руб. — размер базовой пенсии на 1991 г., так как в данном случае рассчитывают только страховую часть.
Почему вычитают базовую советскую часть, а для расчёта формулы берут уже российский средний заработок? Минздравсоцразвития: Вычитают, чтобы определить пенсионный капитал (условную сумму, которая пойдёт на выплату вашей пенсии на все оставшиеся человеку годы). Сейчас этот капитал рассчитывают одновременно с назначением пенсии. К 2013 г. эта сумма должна быть зафиксирована на индивидуальном лицевом счёте каждого будущего пенсионера. Тогда вычеты и прибавления не понадобятся.
Почему так, ведь получается, что, сколько бы ты ни зарабатывал, пенсию высокую не получишь? Минздравсоцразвития: В советское время разница в среднем заработке в различных отраслях, а также между рабочими и инженерами не превышала 1,2 раза. Более половины пенсионеров, у которых для расчёта пенсии учтён советский заработок (до 1991 г.), получали не более 120% средней зарплаты в стране. Как правило, больше получали те, кто работал на Крайнем Севере. У них предельно учитываемый заработок при оценке пенсионных прав может достигать 1,9. Заработки в 2000-2001 гг. соотносятся со специально утверждённой средней зарплатой, с которой фактически уплачивались взносы в соцфонды. Её размер (1671 руб.) вдвое ниже средней начисленной зарплаты в то время. Повышение коэффициента учитываемого заработка не дало бы прибавку к пенсии большинству лиц старшего поколения. Основная прибавка досталась бы тем, кто имел официальный заработок выше среднего в начале 2000-х. (Получается, что в правах уравняли тех, кто в 2000-2001 гг. работал честно и получал белую зарплату, с которой исправно платил налоги, и тех, кто свои заработки скрывал. — Ред.)
Валоризация (перерасчёт с учётом советского стажа):
793,22 × (10% + 16%) = 206,24
793,22 руб. — страховая дореформенная часть (как она получается, читайте выше).
Почему стаж пересчитывают советский, а зарплату для этого берут уже российскую? Минздравсоцразвития: Те, кто работал в советское время, мог взять для расчёта страховой части (формулу см. выше. — Ред.) и советский период стажа.
10% — столько добавляют к страховой дореформенной части всем, работавшим во времена СССР.
16% — получились в результате того, что за каждый год, отработанный до 1991 г., приплюсовывают по 1% (у Галины Ивановны 16 лет стажа в Советском Союзе).
Индексация:
(793,22 + 206,24) × 3,6784 = 3676,41
793,22 руб. — страховая дореформенная часть (см. выше).
206,24 руб. — валоризация (об этом читайте выше).
3,6784 — во столько раз государство увеличило страховую часть пенсии с 1991 по 2010 г.
Почему нельзя сделать формулу проще, чтобы каждый мог сам подсчитать свою пенсию? Минздравсоцразвития: Формулы громоздкие, потому что сейчас одновременно работает несколько правил расчёта пенсий. Эти правила закреплены в законах и оценивают ранее приобретённые пенсионные права с учётом «дореформенного» стажа и заработка. Чем проще была бы формула, тем у большего количества людей эти права были бы не учтены в полной мере. Мечта о «простой и понятной» пенсионной формуле на практике может быть реализована лишь в системе полной «уравниловки». Ведь любой учёт стажа, заработка или взносов для расчёта пенсии — это уже сложно само по себе и не всегда понятно каждому. Если же мы хотим, чтобы наши пенсии адекватно соответствовали нашим «вложениям» в пенсионную систему, придётся смириться с существованием не самых простых формул расчёта пенсионных прав. Но в итоге, когда в полную силу заработает новая пенсионная реформа, старые нормы должны будут утратить силу, а закон наконец превратится в компактный и для всех понятный документ.
2. Постреформенная страховая часть пенсии — заработанная после 2002 г.
150 000: 192 = 781,25
150 000 руб. — сумма процентов от зарплаты, которые работодатель перечислил в ПФР за 8 лет работы Галины Ивановны после 2002 г. (при зарплате около 20 000 руб.). (Cообщения об этих накоплениях нам приходят в «письмах счастья» от ПФР.)
192 месяца (16 лет)
— эту цифру неофициально называют «временем дожития» — в течение такого срока государство предполагает выплачивать пенсию пожилому человеку. После 2013 г. эта цифра увеличится до 228 месяцев (19 лет). (Похоже, государство «разрешит» молодым пожить подольше. — Ред.)
Почему так? Известно, что ли, что те, кто сейчас выходит на пенсию, будут жить меньше? Минздравсоцразвития: С 2002-го идёт плавное повышение предполагаемого периода выплаты пенсии (начиная от периода в 12 лет). В 2001 г. законодатель посчитал целесообразным постепенно увеличивать срок выплаты пенсии, потому что те, кто выходит на заслуженный отдых в ближайшее время, имеют меньше возможностей «заработать» себе на пенсию. А за счёт того, что срок у них меньше, прибавка к пенсии за каждый год уплаты взносов будет несколько выше.
ВСЕГО:
3676,41 + 781,25 + 2723,4 = 7181,06
3676,41 руб. — индексация (см. выше).
781,25 руб. — постреформенная страховая часть пенсии (см. выше).
2723,4 руб. — базовая часть пенсии, сумма которой зафиксирована в законе (её назначают тем, кто имеет меньше 5 лет трудового стажа).
Почему размер базовой части именно такой — 2723 руб.? Госчиновники затруднились ответить, из чего высчитана эта сумма. Похоже, она взята с потолка...
Итог: Галина Ивановна за 35 лет работы при выходе на пенсию может рассчитывать максимум на 35% от своей последней зарплаты (20 000 руб. — зарплата, 7186 руб. — пенсия).
Комментарий эксперта
Чтобы выяснить, почему методика расчёта пенсии так сложна, мы решили обратиться к специалистам по финансовой математике. Вот мнение Бориса Кашина, члена-корреспондента РАН, главного научного сотрудника Математического института им. В. А. Стеклова :
— Человеку, далёкому от математики, формула расчёта пенсии действительно сложна для понимания. И упростить её не получится — она учитывает различные положения закона «О трудовых пенсиях в РФ» и ограничения на размер пенсии, которые в нём присутствуют. Эта формула была подогнана под скромную задачу: пенсионер должен как-то свести концы с концами, не умереть с голоду.
Как сейчас в Европе
Париж нам только снится... В других странах сегодня формула пенсии такая же сложная? Поселим нашу героиню во Францию, где примерно такая же пенсионная система (с обязательными базовой и накопительной частями). Для получения гарантированной госпенсии она должна закончить работать в 60 лет со стажем 40,5 лет, в течение которых отчислять взносы в пенсионный фонд.
480 000: 25: 12: 2 = 800
480 000 евро — сумма зарплат за 25 лет (для расчёта берутся любые 25 лет с максимальным заработком). Столько заработала бы наша будущая пенсионерка, если бы получала среднюю для страны зарплату 1000-2000 евро с 1986 по 2010 г.
25 лет — количество, на которое нужно разделить доход, чтобы получить среднюю зарплату за год. Делим на 12 месяцев — получаем среднемесячный заработок.
2 — вычисляем половину заработка, поскольку по французским законам при максимальном стаже на пенсии можно получать половину от учитываемой в расчётах зарплаты.
800 + 800 × 25% = 1000
800 евро — гарантированная базовая часть. У нашей пенсионерки — 40% от последнего заработка, который равнялся 2000 евро в месяц.
1000 евро — базовая часть от государства плюс обязательная накопительная из профессиональных пенсионных касс. В течение работы и человек, и работодатель отчисляют туда от 3 до 12% от зарплаты каждый. В итоге человек получает оттуда прибавку к пенсии от 25 до 40%. Даже если добавка из спецкассы для нашей пенсионерки будет минимальной — 25%, то её пенсия всё равно будет приличной — 1000 евро.
Итого: героиня получит пенсию, которая составляет 50% от последнего заработка (в среднем по стране — 80%).
Как было в СССР
Чем проще, тем больше. После того как мы с трудом подсчитали пенсию нынешнего пенсионера, решили посмотреть: а в Советском Союзе её высчитывали так же непросто (ведь чиновники уверяют, что усложняет формулу именно то, что учитывают и советские законы)? Итак, как выглядел бы расчёт пенсии Галины Ивановны, если бы она работала и вышла на пенсию в СССР.
196 × 50% = 98
196 руб. — средняя зарплата (в 1986 г. без допвыплат и льгот, по данным Госстата) за последние 12 месяцев работы либо за любые 5 лет из последних 10 лет перед пенсией.
50% — столько процентов от зарплаты по закону составлял размер пенсии при зарплате более 100 руб. При заработке от 80 до 100 руб. — от 55%; от 60 до 80 руб. — от 65%; от 50 до 60 руб. — от 75%; до 50 руб. — 85%.
98 + 98 × 20% = 117, 6
98 руб. — гарантированная часть (см. выше).
20% — надбавка женщине, имеющей детей, которая 20 лет проработала на одном предприятии. Такую же доплату получали работники с непрерывным стажем в 25 лет. Право на надбавку в 10% имели мужчины с 35 годами стажа, женщины — с 30 годами общего стажа работы. Плюс пенсионерам, имеющим на своём иждивении нетрудоспособных членов семьи, к пенсии добавляли 10-15%.
117,6 руб. — Полученная пенсия не могла быть ниже 50 руб. и выше 120 руб. (для занятых на работах с неблагоприятными условиями труда в зависимости от срока работы — до 160 руб. в месяц).
Итого: советская пенсия Галины Ивановны без социальных доплат составляла бы минимум 60% от зарплаты (в среднем по стране — 75%).
Благодарим за помощь в подготовке материала профессора Московской государственной юридической академии Э. Г. Тучкову
Думать о пенсии в 20-30 лет — странно. Невозможно загадать на такой долгий срок: наверняка всё поменяется, может пенсии и вовсе не будет, когда мы постареем. Всё так.
Но есть вероятность — и не маленькая, — что лет через 30 вы будете получать ту самую российскую пенсию. Может быть механику расчёта ещё пару раз поменяют, но не настолько, что начнут вдруг платить пенсию в зависимости от роста или длины фамилии. А раз вероятность есть, потратить полчаса, чтобы понять систему, от которой в старости будет зависеть ваш доход на пару десятков лет, — разумная затея.
Необязательно разбираться в тонкостях расчёта пенсии, но стоит иметь общее представление о том, как и из чего она складывается. К тому же есть решения, которые государство требует принять уже сейчас — речь о том, инвестировать ли часть ваших пенсионных отчислений или оставлять всё в Пенсионном фонде России (ПФР).
Философия пенсии
Пенсионное страхование не случайно называется именно так. Когда вы застрахованы, вы регулярно платите страховой компании небольшую сумму. Если наступает «страховой случай» — обычно что-то неприятное, — получите компенсацию.
Пенсия работает примерно так же. Работодатель каждый месяц платит страховые взносы на будущую пенсию работников. Когда те достигают пенсионного возраста — 55 лет для женщин, 60 для мужчин — наступает страховой случай, им назначают пенсию по старости. Есть тонкости и исключения, бывают другие виды пенсий — например, по инвалидности, — но общие правила такие.
У страховой компании тысячи клиентов, и страховой случай наступает не с каждым. Поэтому размер компенсации гораздо больше суммы ежемесячных платежей одного человека: компенсацию надо платить не всем.
До пенсии же доживает большинство, и её надо платить регулярно на протяжении долгих лет. Поэтому деньги на выплату пенсий собирают всю жизнь, а размером выплат все недовольны.
В России пенсия складывается из страховой и накопительной частей. На страховую уходит большая часть взносов, которые платит работодатель. Когда вы достигнете пенсионного возраста, страховая часть составит основу пенсии. Накопительная часть позволяет людям косвенно распоряжаться частью своих пенсионных взносов: выбрать, куда их направить, и получить дополнительный доход.
Страховая пенсия
Пенсионная реформа 2013-2015 сохранила принцип разделения пенсии на страховую и накопительную часть, но изменила механизм расчёта страховой пенсии.
Реформа ввела понятие пенсионного балла. Это условная единица, которую используют для расчета страховой части пенсии. За каждый год работы вам начислят то или иное количество баллов. Сейчас «переходный период», и максимальное количество баллов — 7,39 в год. С 2021 система заработает на полную, и максимальное количество баллов будет 10 в год.
Количество баллов зависит от зарплаты. Чем выше зарплата, тем больше баллов, тем выше будет пенсия. Сейчас максимальное количество баллов достигается при зарплате в 60 тысяч рублей. Неважно, получаете вы 60 тысяч или 160 — в зачёт пенсии пойдёт одно и то же количество пенсионных баллов.
Когда вы выйдете на пенсию, государство сложит ваши пенсионные баллы за годы трудовой деятельности, умножит на стоимость балла — она меняется каждый год, чтобы учесть инфляцию, — и прибавит к ним фиксированную выплату, которая устанавливается государством и повышается каждый год. Получится сумма вашей страховой пенсии.
Накопительная пенсия
Второе важное следствие пенсионной реформы — то, что теперь накопительная пенсия не обязательна. Страховую пенсию вы получите в любом случае, и на её размер повлиять сложно. А вот будет ли у вас накопительная пенсия и в каком размере — зависит от вас.
Если оставите только страховую пенсию, все ваши взносы пойдут в ПФР. Это вариант «по умолчанию». Вы получите больше пенсионных баллов, ваша страховая пенсия будет выше. Накопительную пенсию вы не получите.
Альтернатива — обратиться в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), чтобы они управляли накопительной частью вашей пенсии. В этом случае ваши страховые взносы разделят. Две трети пойдут в ПФР на формирование страховой пенсии, одна треть — в УК или НПФ на формирование накопительной.
УК и НПФ инвестируют полученные деньги, чтобы приумножить их и вернуть вам в виде накопительной пенсии. Страховая часть пенсии в этом случае будет меньше.
Что лучше — никто не знает. По идее, УК и НПФ дают более высокий доход, но он не гарантирован. Это риск: инвестиции могут не окупиться, и тогда дохода не будет вообще, а ваши накопления съест инфляция.
Оформление накопительной пенсии
Выбрать накопительную пенсию можно только до конца 2015 года. Если вы не переводили накопительную часть пенсии в УК или НПФ и не сделаете это до 31 декабря, накопительной части у вас не будет. Это не обязательно плохо: все ваши взносы пойдут на страховую часть.
Если вы хотите получать накопительную пенсию, нужно до 31 декабря обратиться в УК или НПФ и заключить с ними договор. Это не сложно, достаточно одного визита, займёт не больше получаса. Если вы уже заключали договор с УК или НПФ — например, в прошлом году, — вам ничего предпринимать не нужно.
Если вы выбрали накопительную пенсию, деньги в УК или НПФ перейдут только после того, как он войдёт в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений и подтвердит, что соответствует требованиям Центробанка. Когда это произойдёт — неизвестно.
По этой причине до сих пор никуда не перевели взносы тех, кто подписал договор с УК или НПФ в 2013-2014 годах. Это и называют «заморозкой пенсионных накоплений». Не факт, что это плохо: государство повышает требования к частным фондам, чтобы защитить деньги людей. Туда будут перечислять треть страховых взносов на будущую пенсию — не шутки.
Изучить список НПФ и выбрать подходящий по доходности и надёжности можно на специальных сайтах, например, pensiamarket.ru .
Заботиться о будущем — правильно, но помните, что пенсия не обеспечит вам богатую старость. Чтобы ни в чём себе не отказывать, нужно заботиться о себе самостоятельно: откладывайте деньги, приобретайте недвижимость, заводите детей.
Тогда сможете наслаждаться жизнью, отдыхать и путешествовать: на пенсии, но не на пенсию.
Факультативное чтение: памятка Пенсионного фонда про новую пенсионную формулу (PDF, 1,6 Мбайт)
Иллюстрации к статье — кадры из фильма Gran Torino
Поставьте оценку.
Не надо быть занудой, чтоб интересоваться этим вопросом, даже если вам 18 лет. Потому что размер пенсии в России зависит от того, сколько вы зарабатывали в молодости. Allpravo навело справки: что такое российская трудовая пенсия по старости и как ее увеличить.
Кто имеет право на пенсию
Право на трудовую пенсию по старости в России имеют мужчины в 60 лет и женщины в 55 лет; и еще граждане, имеющие право на досрочное назначение трудовой пенсии (работники на вредных производствах, за полярным кругом и т. п.).
Последнее время ходят слухи о перспективах увеличения пенсионного возраста. Дело в том, что сейчас соотношение между работающими людьми и пенсионерами составляет 1,5-1,7 работающих на одного пенсионера. Учитывая темпы старения населения в нашей стране, лет через 15 пенсионеров станет больше, чем трудоспособных граждан, и государству придется принимать меры. Прежде всего - повысить возраст выхода на пенсию. Так что, если у вас до пенсии больше 10 лет, готовьтесь к продлению активной трудовой жизни.
Периоды, включаемые в трудовой стаж (учитываются при определении пенсионного капитала, а значит, и размера пенсии)
1. Периоды работы и иной общественно полезной деятельности, периоды творческой деятельности.
2. Служба в Вооруженных Силах и приравненная к ней служба.
3. Временная нетрудоспособность, начавшаяся в период работы, и период пребывании на инвалидности I или II группы, полученной вследствие увечья, связанного с производством, или профессионального заболевания.
4. Период пребывания в местах заключения сверх срока, назначенного при пересмотре дела.
5. Период получения пособия по безработице, участия в оплачиваемых общественных работах, переезда по направлению службы занятости в другую местность и трудоустройства.
По материалам ПФР
Из каких частей состоит пенсия
В результате пенсионной реформы, проводимой с 1 января 2002 года, размер вашей будущей пенсии зависит от размера нынешней зарплаты (раньше все получали одинаковую сумму). Одна часть пенсии, базовая, будет постоянной, независимо оттого, сколько вы заработали в молодости. Размер двух других частей, страховой и накопительной, в ваших руках.
1. Базовая часть, как и раньше, выплачивается государством всем гражданам, имеющим минимальный трудовой стаж работы не менее 5 лет по достижении ими пенсионного возраста в соответствии с «Законом об обязательном пенсионном страховании». Базовая часть определяется законом - ее размер постоянно меняется, приближается к уровню прожиточного минимума (на начало 2007 года базовая составляет 1035 рублей 9 копеек). Заработная плата на нее не влияет.
2. От зарплаты зависит страховая часть пенсии. Страховая часть выплачивается тем, кто к выходу на заслуженный отдых имеет 5 лет так называемого страхового стажа - времени, когда работодатель платил за вас страховые взносы в пенсионный фонд. Срок страхового стажа исчисляется с 1 января 2002 года, то есть с начала реформы, а не с начала трудовой деятельности работника. Чем больше зарплата, тем больше страховые взносы и, соответственно, тем больше страховая часть вашей пенсии.
3. Накопительная часть - самая многообещающая. Это те самые сбережения, которыми гражданин вправе распоряжаться самостоятельно (в отличие от страховой и базовой частей). Формируется она из взносов с зарплаты, которые начали поступать на индивидуальный пенсионный счет 1 января 2002 года (с начала реформы). По желанию вы можете передать эти взносы в частную управляющую компанию, в негосударственный пенсионный фонд или оставить в ПФР, куда они поступают автоматически.
Если родились до 1967 - накопительной у вас не будет
Воспользоваться всеми нововведениями реформы могут только люди, родившиеся после 1 января 1967 года. У тех же, кто родился до 31 декабря 1966 года включительно, отсутствует накопительная часть индивидуального пенсионного счета. Они не смогут распоряжаться этой частью своих начислений, а значит, не смогут увеличить пенсию. Все потому, что, например, работник 1952 года рождения просто не успеет накопить достаточно за то время, что ему осталось до выхода на пенсию. Его накопительные 4% зарплаты пойдут в страховую часть.
А формируются части пенсии так. За каждого официально оформленного работника работодатель из единого социального налога (ЕСН, 24% зарплаты) отчисляет в Пенсионный фонд страховые взносы. Сумма, равная 10% зарплаты сотрудника, идет на пополнение страховой, а 4% - накопительной части пенсии. Также из ЕСН работодатель платит взнос (еще 6% зарплаты) на обеспечение будущей базовой части пенсии. Заметим, что работодатель платит из своих средств (не нужно путать с подоходным налогом в 13%, который вычитается государством из зарплаты работника).
Основной документ, подтверждающий ваше право на получение пенсии - страховое свидетельство. Это заламинированная зеленая карточка с номером индивидуального лицевого счета. Начиная с 2002 года она выдается на месте работы всем официально оформленным сотрудникам. Ее необходимо предъявлять, когда устраиваешься на новую работу или заключаешь договор о выполнении работ и оказании услуг или авторский договор, чтобы работодатель знал, куда отчислять страховые взносы. Если вы потеряли свое страховое свидетельство, обращайтесь в ПФР по месту жительства.
Страховые взносы, накопившиеся у работника ко дню выхода на пенсию делятся на так назывемое время дожития. Сейчас оно составляет 14 лет или 168 месяцев. Это значит, что ваши накопления разобъются на 168 частей и будут выдаваться вам ежемесячно. Этот срок применяется только для расчетов, и если после выхода на пенсию вы проживете дольше времени дожития, вам будут платить ту же сумму. Зато если вы уйдете с работы позже наступления пенсионного возраста, накопленная сумма будет распределена на меньшее количество лет, а значит и пенсия будет больше. Если же вы умрете раньше рассчитанного государством срока дожития, оставшаяся на вашем счету сумма достанется Пенсионному фонду, потому что закон о наследовании пенсии пока не принят.
Как увеличить пенсию?
В советской системе практические все работающие люди при выходе на пенсию получали одинаковую сумму. Раньше граждане не могли изменить размер своей пенсии. А теперь могут. Прежде всего нужно устраиваться в компанию, где платят белые зарплаты. В фирмах с черными зарплатами в пенсионный фонд вообще никаких отчислений не производится, а значит, ваш пенсионный капитал будет очень мал.
Но главный вопрос, кому доверить накопительную часть своей пенсии? 1) Пенсионному фонду России, 2) частной управляющей компании или 3) негосударственному пенсионному фонду? Заметьте, что, хотя Пенсионный фонд РФ и надежней частного, доходность ваших вложений государственные ценные бумаги почти никогда не догоняют инфляцию, которая успевает «съесть» значительную долю накоплений.
Вы можете доверить управление накопительной частью трудовой пенсии частной управляющей компании, тогда ее выплату будет производить ПФР, а инвестирование – частная управляющая компания, что позволит получить больший доход. При этом выбирать управляющую компанию можно ежегодно, а их деятельность контролируется Пенсионным фондом, так что в случае чего ваши деньги не пропадут. Для самых рискованных есть третий путь – отдать свои накопления в негосударственный пенсионный фонд. Деятельность этих организаций никак не контролируется государством, но они предлагают еще более выгодные условия.
Чтобы не ошибиться с вложением накопительной части пенсии, нужно заранее навести справки о потенциальной управляющей компании. Сделать это можно на сайте Пенсионного фонда, где представлен перечень управляющих компаний, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
Как передать накопительную часть пенсии негосударственной управляющей компании
Пойти в ПФР и заполнить заявление о переводе средств в негосударственную управляющую компанию.
Заверить завявление одним из установленных способов - в ПФР или у нотариуса.
Если заверять у нотариуса, то надо отследить, чтобы информация о вашем решении была передана в отделение ПФР по месту жительства.
Если ничего не делать, накопительной частью вашей пенсии будет распоряжаться государственная управляющая компания; это, хоть и надежное, но не всегда выгодное вложение.
Как рассчитать свою пенсию
Вот уж удивительную пенсионную реформу затеяли в России. Узнать заранее, какая у работника будет пенсия невозможно. Как рассказала пресс-секретарь «Негосударственного пенсионного фонда электроэнергетики» Юлия Бессарабенко, для таких расчетов требуется информация как минимум об уровне инфляции на ближайщие 30 лет (страховая часть пенсии индексируются). «Учитывая специфику нашего драгоценного государства и капризы фондового рынка, спрогнозировать эти показатели никто не решится», - добавила госпожа Бессарабенко.
Любознательные и нетерпеливые могут ознакомиться с примером расчета трудовой пенсии на сайте «Аргументов и фактов»: гражданин Сидоров, 45 лет, стаж к концу 2002 года - 25 лет, з/п до 2002 - 3000 рублей, после - 4500 рублей; пенсия Сидорова составила 1981 рубль 84 копеек. Впрочем, судя по обсуждению, пример этот вызывает сомнения. Более удачные примеры есть на сайте московского отделения ПФР.